Emlak Katılım, Katılımevim'i ve Birevim'i satın alacak. Bu gelişme ne anlama geliyor?
Emlak Katılım'ın tasarruf finansman sektörüne sadece kendi sistemiyle girmek yerine, sektörde mevcut müşteri tabanı, operasyon altyapısı ve deneyimi bulunan iki şirketi bünyesine katmayı değerlendirmesi.
1. Emlak Katılım'ın sistemi çok daha hızlı büyüyebilir
Senin verdiğin ilk metinde Emlak Katılım sistemi, Eminevim, Katılımevim, FuzulEv, Birevim ve Sinpaş gibi özel tasarruf finansman şirketlerine alternatif olarak anlatılıyor.
Şimdi ise tablo değişebilir.
Eğer satın alma gerçekleşirse:
Emlak Katılım + Katılımevim + Birevim
aynı çatı altında veya aynı grup stratejisi içerisinde önemli bir tasarruf finansman yapısına dönüşebilir.
Bu da Emlak Katılım'ın sıfırdan müşteri, şube, satış ve operasyon ağı oluşturmak yerine mevcut yapılardan yararlanmasına imkân verebilir.
2. Vatandaş açısından en önemli konu: "Devlet bankası güvencesi" nasıl uygulanacak?
Burada özellikle dikkat edilmesi gereken nokta bu.
Emlak Katılım'ın bir kamu bankası olması ile tasarruf finansman sözleşmesinin nasıl korunacağı aynı şey değildir.
Dolayısıyla "Devlet bankası satın alıyor, artık bütün sözleşmeler devlet garantisinde" şeklinde bir sonuç çıkarmak şu aşamada doğru olmaz.
Çünkü bugün açıklanan şey satın alma görüşmesinin başlamasıdır. İşlem tamamlandığında;
- mevcut Katılımevim müşterilerinin sözleşmeleri,
- Birevim müşterilerinin sözleşmeleri,
- teslimat süreçleri,
- organizasyon ücretleri,
- tasarruf hesaplarının işleyişi,
- cayma/fesih koşulları,
- mevcut sözleşmelerin hangi şirket üzerinden devam edeceği
gibi konuların nasıl düzenleneceği ayrıca açıklanmalı.
Bu nedenle vatandaş açısından asıl önemli açıklamalar bundan sonraki aşamada gelecek.
3. Özel şirketlerle rekabet açısından ciddi bir değişiklik yaratabilir
Şu anda tasarruf finansman sektöründe vatandaşın karşısında farklı şirketler bulunuyor.
Örneğin:
- Eminevim
- FuzulEv
- Katılımevim
- Birevim
- Sinpaş
- Emlak Katılım Tasarruf Finansman
Eğer Katılımevim ve Birevim Emlak Katılım bünyesine alınırsa, sektörün rekabet yapısı değişebilir.
Bu, özellikle müşteri sayısı, şube ağı, finansman hacmi ve marka bilinirliği açısından önemli olabilir.
Ancak bunun vatandaş için doğrudan "fiyatlar düşecek" veya "teslimatlar hızlanacak" anlamına geldiğini söylemek için henüz erken.
4. Emlak Katılım'ın avantajı ne olabilir?
Buradaki en önemli fark kamu bankası çatısı.
Vatandaş açısından psikolojik olarak da önemli bir değişiklik yaratabilir.
Çünkü tasarruf finansman sistemine girmek isteyen bazı kişilerde:
"Bu şirket yarın faaliyetini durdurursa ne olur?"
şeklinde bir güven endişesi bulunabiliyor.
Emlak Katılım'ın sektörde büyümesi, bu açıdan kamu bankası çatısı altında tasarruf finansman modelinin yaygınlaşmasına katkı sağlayabilir.
Fakat yine vurgulamak gerekir: kamu bankası çatısı altında olmak, sözleşmedeki her tutarın devlet tarafından garanti edildiği anlamına otomatik olarak gelmez. Bunun hukuki ve sözleşmesel çerçevesi ayrıca incelenmeli.
5. Eminevim ve FuzulEv gibi şirketler açısından ne değişebilir?
Burada rekabet daha da ilginç hale geliyor.
Eğer Emlak Katılım, Katılımevim ve Birevim'i bünyesine alırsa, vatandaşın karşısına çok daha güçlü bir kamu destekli oyuncu çıkabilir.
Bu durumda özel şirketlerin;
organizasyon ücretleri + teslimat süreleri + peşinat seçenekleri + aylık taksitler + müşteri hizmetleri + kampanyalar
gibi alanlarda daha rekabetçi olmaları gerekebilir.
Yani satın alma gerçekleşirse bunun sektörde rekabet baskısını artırması mümkün.
Ancak hangi şirketin bundan ne ölçüde etkileneceğini şimdiden kesin olarak söylemek mümkün değil.
6. Ev almak isteyen vatandaş açısından en kritik konu ise başka
Bence burada asıl mesele "Emlak Katılım kimi satın alacak?"tan ziyade:
Vatandaşın toplam maliyeti ne olacak?
Çünkü faizsiz olması tek başına sistemin ucuz olduğu anlamına gelmiyor.
Vatandaşın özellikle şu hesabı yapması gerekir:
**Ev fiyatı
- organizasyon ücreti
- varsa diğer masraflar
- teslimat tarihi
- aylık taksit
- toplam ödeme süresi
= gerçek maliyet**
Örneğin 3 milyon TL finansman için "faiz yok" denilmesi tek başına yeterli bilgi değil.
Vatandaşın:
"Bu sistemin sonunda cebimden toplam kaç TL çıkacak?"
sorusunun cevabını bilmesi gerekiyor.
7. Emlak Katılım'ın sistemi büyürse konut piyasasına etkisi ne olabilir?
Burada birkaç farklı sonuç ortaya çıkabilir.
Birinci ihtimal: Daha fazla insan konut finansmanına erişebilir.
İkinci ihtimal: Tasarruf finansman şirketleri arasındaki rekabet artabilir.
Üçüncü ihtimal: Konut talebi artarsa, özellikle uygun fiyatlı konutlarda talep baskısı oluşabilir.
Dördüncü ihtimal: Sistem büyük ölçeğe ulaşırsa tasarruf finansmanı, banka kredisine alternatif olarak daha görünür hale gelebilir.
Ama bunun konut fiyatlarını mutlaka artıracağını veya düşüreceğini söylemek için mevcut veriler yeterli değil. Etki; finansman hacmi, konut arzı, faiz oranları, gelirler ve genel ekonomik koşullara bağlı olacaktır.
8. Bugünkü haberin en önemli mesajı
Devlet bankası Emlak Katılım, tasarruf finansman sektöründe yalnızca kendi ürününü geliştiren bir oyuncu olmanın ötesine geçerek sektörde mevcut iki büyük şirketi bünyesine katmayı değerlendiriyor.
Bu gerçekleşirse Türkiye'de "faizsiz konut/araç/iş yeri finansmanı" alanında kamu bankası destekli çok daha büyük bir yapı ortaya çıkabilir.
Fakat bugün itibarıyla:
"Emlak Katılım, Katılımevim ve Birevim'i satın aldı."
demek yerine,
"Emlak Katılım, Katılımevim ve Birevim'i satın almak için resmi görüşmelere başladı."
demek daha doğru. KAP açıklaması da şu aşamada bunu söylüyor.
Özellikle takip edilmesi gereken 6 konu
- Satın alma bedeli
- Katılımevim ve Birevim'in tamamının mı, belirli paylarının mı alınacağı
- BDDK/SPK ve diğer gerekli izinler
- Mevcut müşterilerin sözleşmelerinin akıbeti
- Emlak Katılım'ın organizasyon ücretlerinin ne olacağı
- Teslimat süreleri ve yeni finansman modelleri
Bunlar açıklandığında, sistemin vatandaş açısından gerçekten ne değiştireceği çok daha net ortaya çıkacak.